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“变革的思维”也体现在发展观念的转变上。银行业规模高速扩张的时期已经过去，接下来银行业发展应进入追求高质量、精细化发展的新阶段，上市银行半年报也充分地体现出了这一点。上半年上市银行资产质量出现较为明显的好转迹象，大部分银行不良贷款较去年末都有所下降。银保监会日前披露的数据显示，截至2018年二季度末，商业银行不良贷款率为1.86%；在26家上市银行中，仅有两家银行的不良贷款率高于这一平均值，多家银行都出现了不良贷款率与不良贷款余额较去年末“双降”的可喜局面。通过监管层密集出台多项举措，畅通货币政策传导机制，增强银行信贷投放意愿和能力，上市银行信贷结构得到了进一步的调整优化。以工行为例，上半年，工行普惠口径的小微企业贷款余额较年初增长16.8%，幸福产业、先进制造业、物联互联等新业态贷款增加685亿元，占境内公司贷款增量的21%。在金融业强监管背景下，零售业务对各家银行的增长贡献颇丰。招商银行、兴业银行等银行的零售业务增长强劲，成为整个银行业零售深入转型的范例。

二、联邦基金利率上限与超额准备金利差进一步扩大本次美联储利率决议声明：设定超额准备金利率在2.40%，符合市场预期，不过这与联邦基金利率上相的2.5%利差从5BP进一步扩大至10BP。这反映出当前美国金融市场有一定流动性收紧的压力。我们在之前缩表的报告和金融市场十大展望中都曾提到，从美国市场流动性状况来看，未来超额准备金利率（IOER）面临进一步下调压力，即与联邦基金利率上限的利差从5BP将进一步扩大。今年12月份美联储几乎确定加息，而且预计IOER上调幅度很可能再次少于联邦基金利率上限。最极端的情况是，随着流动性充裕减少，IOER进一步下调，直至恢复至利率走廊的下限。但是，这种极端情况可能不会发生。因此过往美联储的货币政策操作和利率走廊的维持是基于准备金的稀缺性，如果当前近两万亿美元的准备金恢复至接近零，将可能对流动性造成巨大冲击。但是无论是否会恢复，IOER的上调都反映出流动性状况正在紧缩，也进一步提高融资成本。

答：美国号称自己是全世界自由的灯塔，但这灯塔似乎不怎么亮了。解决中国和全世界的问题，这似乎有点大言不惭。美国没有这个责任，也没有这个授权；没有这个能力，也没有这个水平。美国还是先把自己的事解决好再说吧。至于美方将于下周举办的所谓“促进宗教自由”部长级会议，我想指出，中方一贯反对美方利用宗教问题干涉别国内政。我们要求美方尊重事实、谨言慎行，客观公正看待中国与其他国家的宗教政策和宗教信仰自由状况，多做有利于促进中美关系发展的事情，多做有利于促进世界各国友好的事情。

☑ 一站式解决养老方案“养老套餐”——目标日期基金☑拥有多样化类型的“养老单点”——目标风险基金。其实这“套餐”与“单点”，产品设计出发点都是一致的，都为合理统筹个人养老各个生命周期的收益安排，只不过以不同的产品形式展现。但富二知道这时客官还是最喜欢问“孰优孰劣？”“我该选啥？”，于是就应了客官的要求，从不同维度比较两类基金的区别。

专家还建议，要加大行政监管力度。行政监管部门应公开多渠道的咨询和举报平台联系方式，同时对消费者举报的违法售卖行为积极进行查处，给予严厉打击；若售卖行为人的行为已触犯我国刑事法律的，公安部门应从严追究其刑事责任，从而净化进口药品市场。责任编辑：余鹏飞

预测：汇价小幅上涨可能性较大。美元/日元汇价高见112.85，低见112.50。上一交易日，收于112.83。10年期美债收益率跌至2.85%，美股跟随欧洲股市下跌，开盘大跌，但随后出现反弹，美元/日元未现进一步下跌。今天，日内数据面清淡。技术面上看，汇价交投于100DMA不远处，同时处在100和200SMA下方50点，两条均线方向不明朗，技术指标接近超卖，维持强烈看跌倾向。后期阻力位113.00，支撑位112.40。